Portal de Autogestión para Deudores

El portal de autogestión le da a los deudores una forma segura de administrar sus cuentas online — ver saldos, hacer promesas de pago, presentar disputas, actualizar preferencias y solicitar opt-out — sin llamar ni esperar a un humano.

Habilitar el Portal

1. Andá a Configuración > Portal del Deudor.
2. Activá Habilitar portal.
3. Configurá tu branding (logo, color primario, nombre de la empresa que ven los deudores).
4. Elegí qué secciones están disponibles: promesas, disputas, opt-out, preferencias, descarga de resumen, solicitudes de callback, Asistente de chat con IA.
5. Guardá.

Una vez habilitado, tu organización puede enviar links de acceso al portal a los deudores a través de llamadas con IA, pasos de estrategia o manualmente.

Configurar Branding y Secciones

En la configuración del portal podés personalizar:

• Logo — Se muestra en el encabezado del portal.
• Color primario — Color de acento para botones y links.
• Nombre de la empresa — Se muestra en el encabezado del portal y en las comunicaciones.
• Secciones — Activá o desactivá funciones individuales según lo que quieras que los deudores puedan hacer.

Cómo Acceden los Deudores al Portal

Los deudores reciben un link tokenizado — una URL única y de un solo uso. Los links se pueden enviar por:

• El agente de voz con IA durante una llamada (el agente ofrece enviar un link)
• Un paso de estrategia usando el canal portal_link
• Envío manual desde la interfaz de administración

Cada link es válido por un período configurable (por defecto: 72 horas) y solo se puede usar una vez.

Verificación de Identidad

Cuando un deudor hace clic en el link, debe verificar su identidad ingresando los últimos 4 dígitos de su documento o número de referencia. Después de la verificación exitosa, se crea una sesión segura.

• Duración de sesión: 24 horas
• Timeout por inactividad: 30 minutos
• Máx. intentos de verificación: 5 por link — después de 5 intentos fallidos, el link se bloquea permanentemente

Bienvenida y Onboarding

Después de la verificación de identidad, los visitantes del portal ven una pantalla de bienvenida donde pueden confirmar o establecer su canal de contacto preferido e idioma antes de continuar al dashboard. Este paso se puede omitir.

Qué Pueden Hacer los Deudores

Según tu configuración, los deudores pueden:

• Ver cuentas — Ver saldos, fechas de vencimiento y un resumen de interacciones recientes.
• Hacer promesas de pago — Comprometerse con una fecha y monto de pago.
• Presentar disputas — Enviar una disputa con un motivo; la cuenta se marca para revisión.
• Solicitar opt-out — Pedir que dejen de enviarle comunicaciones.
• Actualizar preferencias — Elegir canal de comunicación preferido y horarios de contacto.
• Descargar resumen — Obtener un PDF con el resumen de la cuenta.
• Solicitar callback — Pedir una llamada de retorno en un horario preferido.

TIP

El historial de interacciones que ven los deudores incluye solo el resumen, canal, fecha y estado — nunca transcripciones, grabaciones ni notas internas.

Asistente de chat con IA

El Asistente de chat con IA es un asistente con inteligencia artificial integrado en el portal del deudor. Ayuda a los deudores a gestionar sus cuentas por conversación mientras tienen una sesión activa en el portal.

Qué pueden hacer los deudores por chat — Según tu configuración, pueden usar el asistente para revisar datos de la cuenta, hacer promesas de pago, presentar disputas, pedir callbacks y hacer consultas sobre el saldo.

Seguridad y cumplimiento — El chat usa la misma seguridad de sesión del portal que el resto (acceso con link tokenizado, verificación de identidad, límites de sesión e inactividad). Todos los mensajes quedan registrados para auditoría y las respuestas del asistente pasan controles de cumplimiento antes de mostrarse al deudor.

Cómo habilitarlo — Andá a Configuración > Portal del Deudor y activá Asistente de chat con IA en el checklist de secciones, junto con promesas, disputas y el resto de las funciones del portal.

Buenas prácticas — Monitoreá el engagement del chat en Gestión del Portal junto con el resto de los KPIs y la actividad del portal, y revisá los logs de cumplimiento como harías con otras comunicaciones reguladas con deudores.

Seguridad y Privacidad

• Los links son de un solo uso y expiran después del período configurado.
• Los tokens están hasheados criptográficamente — incluso si la base de datos se viera comprometida, los links originales no se pueden recuperar.
• Toda la actividad del portal se registra en un log de auditoría dedicado.
• El portal nunca expone transcripciones, grabaciones de llamadas, notas internas, datos de scoring ni detalles de estrategia.

Integración con el Agente de IA

Cuando el portal está habilitado, el agente de voz con IA puede enviar links del portal durante una llamada. Por ejemplo, cuando un deudor pide detalles por escrito o quiere revisar su cuenta a su ritmo, el agente envía un link por WhatsApp o email y confirma en la llamada.

Usar Links del Portal en Estrategias

Agregá portal_link como canal en la secuencia de acciones de tu estrategia. Cuando el motor de ejecución llega a ese paso, genera un token y envía el link por el canal preferido del deudor (o el primero disponible).

Esto es útil como paso de seguimiento después de una llamada o mensaje inicial, dándole al deudor la posibilidad de actuar por su cuenta.

Página de Gestión del Portal

La página de Gestión del Portal (accesible desde la barra lateral en Operaciones) ofrece una vista centralizada del engagement y rendimiento del portal.

KPIs

• Links Enviados — Total de links de acceso al portal enviados en el período seleccionado.
• Tasa de Conversión — Porcentaje de links donde el deudor verificó su identidad y accedió al portal.
• Sesiones Activas — Sesiones del portal activas ahora (última actividad dentro de los últimos 30 minutos).
• Promesas del Portal — Promesas de pago creadas por deudores a través del portal, con el monto total prometido.
• Disputas del Portal — Disputas presentadas a través del portal.
• Opt-Outs — Deudores que optaron por no recibir más comunicaciones a través del portal.

Feed de Actividad

Un feed en tiempo real de eventos del portal: inicio de sesiones, promesas, disputas, solicitudes de callback y opt-outs. Filtrá por tipo de acción para enfocarte en eventos específicos.

Resumen de Tokens

Un desglose de tokens de acceso al portal por canal de envío (SMS, WhatsApp, Email) y por origen (manual, paso de estrategia, agente AI, sistema). Muestra tokens consumidos, pendientes y expirados.

Actividad del Portal en el Detalle de Cuenta

Al ver una cuenta, la tarjeta de Actividad del Portal en la barra lateral derecha muestra:

• Si el deudor alguna vez accedió al portal, y cuándo fue el último acceso.
• Total de sesiones y tokens enviados/consumidos.
• Una lista de acciones recientes del deudor en el portal.
• Una acción rápida para enviar un nuevo link del portal.

Esto ayuda a los operadores a entender el engagement del deudor antes de decidir el próximo paso de contacto.

Portal en Análisis de Canales

El portal aparece como un canal en Análisis > Canales, mostrando cantidad de interacciones, tasas de respuesta y promesas generadas a través del portal — junto a los otros canales de comunicación.

Notificaciones del Portal

Cuando un deudor toma una acción en el portal, Fynex crea notificaciones in-app para tu equipo:

Acción del deudor	Notificación
Promesa de pago	"Promesa del portal: {cuenta}" con monto
Disputa presentada	"Disputa del portal: {cuenta}" — link a la cuenta
Callback solicitado	"Solicitud de callback: {cuenta}" — link a la cuenta
Opt-out	"Opt-out del portal: {nombre del contacto}"

Las notificaciones aparecen en el ícono de campana en la navegación superior.

Eventos Webhook del Portal

Para desarrolladores de integraciones, se emiten los siguientes tipos de eventos webhook cuando los deudores interactúan con el portal:

• portal.session_started — El deudor verificó su identidad e inició sesión.
• portal.promise_created — El deudor creó una promesa de pago (incluye amount y promised_date).
• portal.dispute_filed — El deudor presentó una disputa (incluye reason).
• portal.callback_requested — El deudor solicitó un callback.
• portal.opt_out — El deudor optó por no recibir comunicaciones.

Suscribite a estos eventos en Configuración > Integraciones > Webhooks. Consultá la guía de Webhooks para instrucciones de configuración.

Buenas Prácticas

• Agregá portal_link temprano en las estrategias — Enviá acceso al portal después de la primera llamada o mensaje para que los deudores puedan actuar a su propio ritmo.
• Monitoreá la tasa de conversión — Una tasa baja de link-a-acceso puede indicar problemas de entrega o que los deudores no reconocen el mensaje. Probá diferentes canales.
• Atención a sesiones activas sin acción — Los deudores que acceden al portal pero no actúan pueden necesitar un seguimiento adicional.
• Respondé rápido a las notificaciones del portal — Cuando un deudor disputa o solicita callback por el portal, una respuesta rápida mejora las tasas de resolución.
• Usá analytics del portal para optimizar estrategias — Compará las tasas de promesas del portal contra otros canales para entender cuándo funciona mejor el autoservicio.